Wśród najważniejszych elementów zawierania umowy kredytowej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą wyróżniamy złożenie wniosku kredytowego oraz przeprowadzaną przez bank analizę zdolności kredytowej. Oczywiście, aby uczynić zadość wymaganym przez bank formalnościom, osoba starająca się o pożyczkę musi złożyć wniosek kredytowy na piśmie. We wniosku zawarte są podstawowe dane, w tym takie jak oczekiwana kwota kredytu, określenie celu, termin spłaty zadłużenia, a także deklaracje bądź dokumenty na temat sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz jego zadłużenia w innych instytucjach finansowych. Wszystkie podane we wniosku dane są bardzo szczegółowo analizowane przez bank, i to niezależnie, czy o kredyt wnioskuje osoba fizyczna czy też osoba prawna lub inna jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej. Podczas analizy kredytowej bank weryfikuje czy ewentualny dłużnik jest w stanie w przyszłości spłacić powierzony kredyt. Logiczne więc, że pod uwagę brane są stałe dochody kredytobiorcy, wielkość jego majątku czy wysokość innych zaciągniętych zobowiązań.
